Carteiras MPC integradas para aplicativos de pagamento na Solana

O mercado de pagamentos com stablecoins hoje

Embora as stablecoins tenham crescido, o mercado de pagamentos ainda está em estágio inicial. Apesar da presença de grandes participantes, como a Bridge (recentemente adquirida pela Stripe), nenhum aplicativo conquistou a maior parte do mercado.

Em vez disso, aplicativos regionais e específicos para determinados casos de uso, voltados às necessidades de populações locais e de nicho, têm apresentado forte crescimento no mundo todo.

De aplicativos voltados a freelancers e trabalhadores remotos a contas digitais em dólar com foco regional e pagamentos B2B no setor comercial, empresas de stablecoins não seguem um modelo único. 

A ZAR, por exemplo, permite que comerciantes, começando pelo Paquistão, convertam dinheiro em stablecoins atreladas ao dólar e gastem esses dólares digitais por meio de cartões virtuais e físicos.

A Grey, um aplicativo bancário global para freelancers e nômades digitais, permite que empresas enviem pagamentos em USDC para simplificar transações internacionais, reduzir tarifas e diminuir o risco cambial.

Ao se concentrarem em públicos específicos, essas empresas encontraram casos de uso nos quais as stablecoins oferecem benefícios significativos, alcançam adequação do produto ao mercado e expandem gradualmente seu alcance global ou conjunto de recursos.

Stablecoins em mercados emergentes

Os mercados emergentes se tornaram especialmente populares para novos aplicativos de pagamento com stablecoins, tanto B2C quanto B2B, porque o sistema financeiro tradicional costuma ser inadequado, caro e/ou tecnologicamente ultrapassado. Empresas como Yellow Card e Conduit dobraram seu volume de transações de 2023 para 2024.

A Castle Island Ventures e a Brevan Howard entrevistaram usuários de cripto em mercados emergentes, incluindo Brasil, Nigéria, Turquia, Indonésia e Índia. Elas identificaram um aumento no uso de stablecoins para fins não relacionados à negociação, incluindo a compra de bens e serviços e o pagamento de despesas empresariais.

Essa migração para stablecoins afetou novas entidades financeiras, instituições bancárias e de pagamento tradicionais nessas regiões, além de economias desenvolvidas.

O Brasil, onde 90% do uso de cripto envolve stablecoins, viu a emissão de stablecoins pelo Mercado Libra, um popular site de comércio eletrônico, e pelo Braza Group, um participante tradicional do mercado interbancário. O PayPal, um importante participante dos pagamentos globais, inclusive nos EUA, lançou sua própria stablecoin em 2023 e expandiu para a Solana em maio de 2024. A Fnality International, apoiada por bancos globais como Santander, HSBC, Barclays e UBS, busca reinventar os pagamentos internacionais de atacado usando a infraestrutura de stablecoins.

Nas palavras da empresa de investimentos em tecnologia a16z, as stablecoins provavelmente vão “engolir os pagamentos”. Não há ambiente mais promissor para essa transformação do que uma blockchain rápida, escalável e de baixo custo como a Solana.

A necessidade de carteiras integradas para impulsionar a adoção pelos usuários

Embora a maioria dos usuários nativos de cripto provavelmente use carteiras independentes e não custodiais, como Phantom ou Backpack, as carteiras integradas ganharam popularidade em aplicativos voltados a pessoas que estão começando no mundo cripto. As carteiras integradas são incorporadas ao aplicativo ou site, trazendo benefícios significativos para empresas e usuários.

Para a empresa, isso permite integrar novos clientes rapidamente, sem encaminhá-los para outro site ou loja de aplicativos. Para os usuários, as carteiras integradas costumam ter interfaces melhores, que oferecem segurança sem exigir conhecimento sobre chaves privadas ou frases-semente.

Além disso, as carteiras integradas não exigem downloads adicionais, permitindo pagamentos diretamente no aplicativo.

Os aplicativos de pagamento geralmente funcionam melhor quando integram carteiras incorporadas. Na interface, esses aplicativos se parecem com produtos fintech tradicionais, mas usam stablecoins no back-end.

Os clientes não precisam saber nem entender como as blockchains funcionam para obter os benefícios, o que abre esses aplicativos de pagamento para um público muito maior do que o das carteiras de cripto tradicionais.

Infraestrutura de carteiras integradas para Solana

À medida que mais empreendedores entendem os benefícios que as stablecoins trazem ao setor de pagamentos, mais pessoas vão querer criar seus negócios de pagamento usando infraestrutura de stablecoins.

No entanto, talvez elas não tenham experiência em desenvolvimento com blockchain. É aí que entram as soluções de Wallet-as-a-Service (WaaS), como a Portal.

A Portal fornece a infraestrutura necessária para desenvolvedores que desejam integrar carteiras e pagamentos com stablecoins aos seus aplicativos sem precisar de desenvolvedores especializados em blockchain.

O conjunto de SDKs e APIs da Portal permite uma integração simples, oferecendo aos desenvolvedores uma experiência fluida e segura e ajudando a empresa a lançar seu produto mais rapidamente.

Um dos recursos de destaque da Portal é o uso de Multi-Party Computation (MPC) com Threshold Signature Scheme (TSS), reconhecido como uma solução criptográfica superior para a funcionalidade de gestão de chaves.

Com TSS MPC, os usuários de um aplicativo mantêm controle total sobre seus ativos digitais sem precisar gerenciar frases-semente nem lidar com os desafios comuns da autocustódia.

A Enclave MPC API também permite que empresas criem uma carteira quente para gerenciar fundos de tesouraria. Ela permite que as empresas gerenciem suas tesourarias internas ou administrem tesourarias em nome dos usuários finais com eficiência e segurança incomparáveis.

Como TSS MPC otimiza segurança, usabilidade e escalabilidade

Vamos analisar o que torna a arquitetura TSS MPC uma forte candidata para casos de uso empresariais. 

Segurança

Shamir's Secret Sharing (SSS) MPC e TSS MPC dividem uma única chave privada em várias partes de chave mantidas por múltiplas entidades. Com TSS MPC, ao contrário de SSS MPC, essas partes de chave nunca são totalmente reconstruídas na forma da chave privada em nenhum momento. 

Manter as partes da chave separadas umas das outras — seja na geração da carteira ou na autorização de transações — reduz a possibilidade de conluio.

O limiar paralelo dois de dois cria apenas duas partes de chave e exige que ambas sejam usadas em cada transação, tornando-se uma opção altamente segura para uma carteira MPC. O usuário final mantém uma parte da chave usada para assinar transações, enquanto o provedor da carteira (por exemplo, a Portal) mantém a outra. O uso de apenas duas partes torna o processo mais simples do que os modelos de carteira MPC com três ou mais partes de chave.

Como os dois detentores de chaves precisam assinar a transação, o usuário final pode ter certeza de que o provedor da carteira que mantém a segunda parte da chave principal nunca poderá acessar os fundos sem sua participação.

Usabilidade

As carteiras MPC criam e acessam contas usando login social ou biometria, em vez de frases-semente. Todo o processo pode levar 30 segundos ou menos. Caso os usuários precisem recuperar o acesso às suas contas, as partes de chave de backup são criptografadas e armazenadas longe do dispositivo, minimizando a possibilidade de um agente mal-intencionado obter acesso tanto à conta no dispositivo quanto às chaves de backup. 

A empresa se beneficia do modelo de limiar paralelo dois de dois, que reduz o número de partes que precisam ser avaliadas e configuradas para armazenar chaves ou assinar transações. As carteiras MPC também podem ser configuradas com Account Abstraction, que oferece subsídios de gas e recursos de agrupamento de transações. A Portal oferece esse recurso diretamente em nosso SDK.

Para saber mais, leia nossa documentação sobre Account Abstraction ou nosso blog.

Escalabilidade

O modelo TSS MPC comporta milhares ou até milhões de usuários por organização sem preocupações com lentidão ou latência. As operações TSS, incluindo geração, backup e recuperação de carteiras, não têm taxas de gas.

Além disso, as organizações podem implementar políticas flexíveis para gerar novas partes de chave com TSS MPC. Por exemplo, uma empresa pode gerar um novo conjunto de partes de chave sempre que um usuário fizer login e se autenticar, ou pode optar por atualizá-las apenas durante o processo de recuperação.

Aplicações reais de carteiras integradas para pagamentos

Diversas empresas inovadoras utilizam a infraestrutura da Portal para viabilizar suas soluções de pagamento com stablecoins.

Braidpay: aplicativo de faturamento e pagamentos com stablecoins

A Braidpay usa a arquitetura nativa da nuvem da Portal para oferecer uma infraestrutura escalável. Voltada a freelancers, marketplaces e outros públicos que dependem de faturamento e pagamentos individuais, a Braidpay precisava atender a uma base global de usuários ampla e crescente com transações de stablecoins seguras e de baixo custo.

Com a Portal, a Braidpay eliminou a complexidade das taxas de gas, melhorando a experiência de quem está começando no mundo cripto. Além disso, medidas de segurança aprimoradas garantem uma gestão de tesouraria segura, permitindo que a Braidpay preserve com confiança a credibilidade junto aos clientes.

Bleap: neobanco mobile-first para USDC e stablecoins em euro

A Bleap, um neobanco mobile-first, oferece um produto bancário que permite usar stablecoins em pagamentos cotidianos. Os clientes recebem um cartão de débito Mastercard vinculado a uma conta de stablecoins (EUR, USD), que podem usar na proporção de 1:1 enquanto ganham até 2% de cashback.

A Bleap também oferece transferências globais sem tarifas e rendimentos até cinco vezes maiores do que os de contas de poupança tradicionais por meio de ferramentas de poupança DeFi. Como utiliza as carteiras integradas da Portal, os clientes mantêm controle total sobre seus ativos sem precisar aprender novos conceitos técnicos nem mudar seus hábitos de consumo.

Bando — pagamentos com stablecoins para remessas entre EUA e México

A Bando, um serviço de remessas entre EUA e México, usa as APIs da Enclave MPC para implementar um sistema seguro de gestão de tesouraria.

Com sua solução segura de entrada e saída de recursos, a Bando busca transformar o cenário financeiro da América Latina. Ela conecta as finanças tradicionais ao universo cripto por meio de uma experiência simplificada e familiar para o mercado local. A Portal permite que a Bando adicione rapidamente ativos de novas redes à sua tesouraria e assine transações usando vários protocolos DeFi com uma implementação simples de API.

Como implementar os SDKs e as APIs da Portal

A Portal tem dois produtos relevantes para soluções de pagamento baseadas na Solana.

Portal SDK 

O Portal SDK oferece conectividade Web3 pronta para uso em navegadores para desktop e dispositivos móveis. A Portal oferece aos clientes carteiras com Multi-Party Computation (MPC), usando especificamente Threshold Signature Schemes (TSS) em suas carteiras integradas. Mais precisamente, a Portal usa uma implementação em que dois conjuntos de pares de partes de chave (limiar paralelo 2 de 2 — quatro partes no total) garantem backups confiáveis e assinaturas rápidas.

Enclave MPC API

A Enclave MPC API oferece uma maneira rápida de integrar um assinante MPC a qualquer aplicativo na Solana. A instalação não exige conhecimento especializado e leva apenas alguns minutos. Ela é executada em um AWS Nitro Enclave, fornecendo um ambiente de execução confiável que só pode ser acessado pelo aplicativo em execução. Assim, oferece a segurança de MPC, a simplicidade de uma API e a velocidade do processamento no servidor.

Comece a usar a Enclave MPC API

Enviar sua primeira transação com a Portal leva apenas alguns minutos seguindo nossos guias de início rápido .

1. Solicite acesso

Primeiro, solicite acesso para obter uma conta Developer gratuita na Portal.

2. Crie uma chave de API

Todas as solicitações de API exigem autenticação por meio de uma chave de API do cliente. 

Veja como criar uma chave de API no painel da Portal:

• Clique em Configurações
• Acesse “Chaves de API do cliente de teste”
• Clique em "Nova"
• Copie sua chave de API

3. Gere uma carteira

Gerar uma nova Portal Wallet é tão simples quanto fazer uma única solicitação de API:

curl -X POST 'https://mpc-client.portalhq.io/v1/generate' \
    -H 'Content-type: application/json' \
    -H 'Authorization: Bearer <CLIENT_API_KEY>' \
    -d '{}'

As Portal Wallets têm todos os materiais de chave adequados para oferecer suporte à Solana.

4. Assine uma transação

Assinar e enviar uma transação onchain exige uma única solicitação de API:

curl -X POST 'https://mpc-client.portalhq.io/v1/assets/send' \
  -H 'Content-Type: application/json' \
  -H 'Authorization: Bearer CLIENT_API_KEY>' \
  -d '{
    "share": "<SHARE>",
    "chain": "solana-devnet",
    "token": "NATIVE",
    "to": "75ZfLXXsSpycDvHTQuHnGQuYgd2ihb6Bu4viiCCQ7P4H",
    "amount": "0.0001"
  }'

Usar nosso endpoint Send Assets simplifica a complexidade da transferência de tokens nativos ou SPL: um único endpoint e sem a necessidade de criar transações complicadas para assinar.

E pronto!

Você pode criar e testar suas Portal Wallets em poucas etapas simples.

Conclusão

Desenvolvedores e empresas interessados em criar uma empresa de pagamentos hoje provavelmente descobrirão que as stablecoins são a melhor tecnologia disponível para oferecer aos clientes pagamentos globais, seguros, rápidos e baratos.

Quando começarem a desenvolver, provavelmente perceberão a necessidade de integrar uma carteira para alcançar o maior público possível. Empresas de infraestrutura como a Portal foram criadas para ajudar esses produtos a serem lançados rapidamente sem comprometer a segurança.