Portefeuilles MPC intégrés pour les applications de paiement sur Solana

Le marché actuel des paiements en stablecoins

Malgré la croissance des stablecoins, le marché des paiements en est encore à ses débuts. Bien que de grands acteurs existent, comme Bridge (récemment acquis par Stripe), aucune application ne s'est encore taillé la part du lion.

À l'inverse, les applications régionales et spécialisées dans certains cas d'usage, qui répondent aux besoins de populations locales et de niche, affichent une forte croissance partout dans le monde.

Des applications destinées aux indépendants et aux télétravailleurs aux comptes en dollars numériques axés sur certaines régions, en passant par les paiements B2B propres à certains secteurs commerciaux, il n'existe pas de modèle universel pour les entreprises de stablecoins. 

ZAR, par exemple, permet aux commerçants, à commencer par ceux du Pakistan, de convertir des espèces en stablecoins indexés sur le dollar et de dépenser ces dollars numériques au moyen de cartes virtuelles et physiques.

Grey, une application bancaire mondiale destinée aux indépendants et aux nomades numériques, permet aux entreprises d'envoyer des paiements en USDC afin de simplifier les transactions transfrontalières et de réduire les frais ainsi que le risque de change.

En ciblant des clientèles précises, ces entreprises ont identifié des cas d'usage spécifiques dans lesquels les stablecoins offrent des avantages considérables, atteint l'adéquation produit-marché et progressivement étendu leur présence mondiale ou leur éventail de fonctionnalités.

Les stablecoins sur les marchés émergents

Les marchés émergents sont devenus particulièrement prisés par les nouvelles applications de paiement en stablecoins, aussi bien B2C que B2B, car le système financier traditionnel y est souvent inadapté, coûteux et/ou techniquement obsolète. Des entreprises comme Yellow Card et Conduit ont doublé leur volume de transactions entre 2023 et 2024.

Castle Island Ventures et Brevan Howard ont interrogé des utilisateurs de cryptomonnaies sur les marchés émergents, notamment au Brésil, au Nigeria, en Turquie, en Indonésie et en Inde. Leur étude révèle une utilisation accrue des stablecoins à d'autres fins que le trading, notamment pour acheter des biens et des services ou régler des dépenses professionnelles.

Cette transition vers les stablecoins a eu des répercussions sur les acteurs financiers émergents, les établissements bancaires et de paiement traditionnels de ces régions, ainsi que sur les économies développées.

Le Brésil, où 90 % de l'utilisation des cryptomonnaies concerne les stablecoins, a vu l'émission de stablecoins par Mercado Libra, un site d'e-commerce populaire, et Braza Group, un acteur traditionnel du marché interbancaire. PayPal, un acteur majeur des paiements mondiaux, notamment aux États-Unis, a lancé son propre stablecoin en 2023 et l'a étendu à Solana en mai 2024. Fnality International, soutenu par des banques mondiales telles que Santander, HSBC, Barclays et UBS, entend repenser les paiements transfrontaliers de gros grâce à l'infrastructure des stablecoins.

Selon la société d'investissement technologique a16z, les stablecoins vont probablement « dévorer les paiements ». Aucun environnement n'est plus prometteur pour cette conquête qu'une blockchain rapide, évolutive et peu coûteuse comme Solana.

La nécessité des portefeuilles intégrés pour favoriser l'adoption par les utilisateurs

Si la plupart des utilisateurs habitués aux cryptomonnaies privilégient probablement des portefeuilles non dépositaires autonomes comme Phantom ou Backpack, les portefeuilles intégrés gagnent en popularité auprès des applications destinées à un public novice en la matière. Intégrés directement à l'application ou au site Web, ils offrent des avantages considérables aux entreprises comme aux utilisateurs.

Pour l'entreprise, ils permettent d'intégrer rapidement de nouveaux clients sans les rediriger vers un autre site ou une boutique d'applications. Pour les utilisateurs, les portefeuilles intégrés proposent souvent une meilleure expérience, qui assure leur sécurité sans leur imposer de comprendre les clés privées ou les phrases de récupération.

De plus, les portefeuilles intégrés ne nécessitent aucun téléchargement supplémentaire et permettent ainsi d'effectuer des paiements directement dans l'application.

Les applications de paiement fonctionnent généralement mieux lorsqu'elles intègrent des portefeuilles. En apparence, elles ressemblent à des produits fintech traditionnels, mais elles utilisent des stablecoins en arrière-plan.

Les clients n'ont pas besoin de savoir ni de comprendre comment fonctionnent les blockchains pour profiter de leurs avantages. Ces applications de paiement peuvent ainsi toucher un public bien plus large que les portefeuilles de cryptomonnaies traditionnels.

Infrastructure de portefeuilles intégrés pour Solana

À mesure que les entrepreneurs comprendront mieux les avantages apportés par les stablecoins au secteur des paiements, ils seront de plus en plus nombreux à vouloir créer leur propre activité de paiement à partir d'une infrastructure de stablecoins.

Ils ne disposent toutefois pas toujours de l'expertise nécessaire pour développer sur une blockchain. C'est là qu'interviennent les solutions Wallet-as-a-Service (WaaS) comme Portal.

Portal fournit l'infrastructure nécessaire aux développeurs qui souhaitent intégrer des portefeuilles et des paiements en stablecoins à leurs applications, sans avoir besoin de spécialistes du développement blockchain.

La suite de SDK et d'API de Portal permet une intégration fluide, offre aux développeurs une expérience simple et sécurisée et accélère la mise sur le marché de l'entreprise.

L'une des fonctionnalités phares de Portal repose sur l'utilisation du calcul multipartite (MPC) avec un schéma de signature à seuil (TSS), reconnu comme une solution cryptographique supérieure pour la gestion des clés.

Avec le TSS MPC, les utilisateurs d'une application conservent un contrôle total sur leurs actifs numériques sans avoir à gérer de phrases de récupération ni les difficultés habituelles liées à l'auto-conservation.

L'Enclave MPC API permet également aux entreprises de créer un portefeuille en ligne pour gérer leurs fonds de trésorerie. Elles peuvent ainsi gérer leur propre trésorerie ou celle de leurs utilisateurs finaux avec une efficacité et une sécurité inégalées.

Comment le TSS MPC optimise la sécurité, la facilité d'utilisation et l'évolutivité

Examinons pourquoi l'architecture TSS MPC est une candidate de choix pour les cas d'usage en entreprise. 

Sécurité

Le MPC fondé sur le partage de secret de Shamir (SSS) et le TSS MPC divisent une clé privée unique en plusieurs fragments détenus par différentes entités. Contrairement au SSS MPC, avec le TSS MPC, ces fragments de clé ne sont jamais entièrement recomposés pour former la clé privée, à aucun moment. 

Maintenir les fragments de clé séparés les uns des autres, que ce soit lors de la génération du portefeuille ou de l'autorisation d'une transaction, réduit le risque de collusion.

Le seuil parallèle deux sur deux ne crée que deux fragments de clé et exige leur utilisation conjointe pour chaque transaction, ce qui en fait une option hautement sécurisée pour un portefeuille MPC. L'utilisateur final détient un fragment servant à signer les transactions, tandis que le fournisseur du portefeuille, par exemple Portal, conserve l'autre. Le recours à seulement deux fragments simplifie le processus par rapport aux architectures de portefeuilles MPC qui en utilisent trois ou plus.

Comme les deux détenteurs de clés doivent signer la transaction, l'utilisateur final peut avoir la certitude que le fournisseur du portefeuille détenant le second fragment de clé principal ne pourra jamais accéder aux fonds sans lui.

Facilité d'utilisation

Les portefeuilles MPC permettent de créer des comptes et d'y accéder au moyen d'une connexion sociale ou de données biométriques plutôt qu'avec des phrases de récupération. L'ensemble du processus peut prendre 30 secondes ou moins. Si les utilisateurs doivent un jour récupérer l'accès à leurs comptes, les fragments de clé de secours sont chiffrés et stockés hors de leur appareil, ce qui réduit le risque qu'un acteur malveillant accède à la fois au compte présent sur l'appareil et aux clés de secours. 

L'entreprise profite de l'architecture à seuil parallèle deux sur deux, qui réduit le nombre de parties à vérifier et à configurer pour stocker les clés ou signer les transactions. Les portefeuilles MPC peuvent également être configurés avec l'abstraction de compte, qui permet de subventionner les frais de gas et de regrouper les transactions. Portal propose directement cette fonctionnalité dans son SDK.

Pour en savoir plus, consultez notre documentation sur l'abstraction de compte ou notre blog.

Évolutivité

L'architecture TSS MPC peut prendre en charge des milliers, voire des millions d'utilisateurs par organisation sans problème de ralentissement ou de latence. Les opérations TSS, notamment la génération, la sauvegarde et la récupération des portefeuilles, n'entraînent aucun frais de gas.

En outre, les organisations peuvent mettre en œuvre des politiques flexibles pour générer de nouveaux fragments de clé avec le TSS MPC. Une entreprise peut, par exemple, générer un nouvel ensemble de fragments chaque fois qu'un utilisateur se connecte et s'authentifie, ou choisir de ne les renouveler que pendant le processus de récupération.

Applications concrètes des portefeuilles intégrés pour les paiements

Plusieurs entreprises innovantes s'appuient sur l'infrastructure de Portal pour alimenter leurs solutions de paiement en stablecoins.

Braidpay : application de facturation et de paiement en stablecoins

Braidpay utilise l'architecture cloud native de Portal pour bénéficier d'une infrastructure évolutive. Ciblant les indépendants, les places de marché et d'autres publics qui dépendent de la facturation et des paiements individuels, Braidpay devait pouvoir servir une base mondiale d'utilisateurs vaste et croissante grâce à des transactions en stablecoins sécurisées et peu coûteuses.

Grâce à Portal, Braidpay a éliminé la complexité des frais de gas, améliorant ainsi l'expérience des personnes novices en matière de cryptomonnaies. De plus, des mesures de sécurité renforcées assurent une gestion sûre de la trésorerie et permettent à Braidpay de préserver sereinement la confiance de ses clients.

Bleap : néobanque axée sur le mobile pour les stablecoins USDC et EUR

Bleap, une néobanque axée sur le mobile, propose un produit bancaire qui permet d'utiliser des stablecoins pour les paiements quotidiens. Les clients reçoivent une carte de débit Mastercard reliée à un compte en stablecoins (EUR, USD), depuis lequel ils peuvent dépenser selon un ratio de 1:1 tout en bénéficiant d'un cashback allant jusqu'à 2 %.

Bleap propose également des transferts internationaux sans frais et des rendements jusqu'à cinq fois supérieurs à ceux des comptes d'épargne traditionnels grâce à des outils d'épargne DeFi. Parce que Bleap s'appuie sur les portefeuilles intégrés de Portal, les clients conservent un contrôle total sur leurs actifs sans devoir adopter de nouvelles habitudes techniques ou de dépense.

Bando — Paiements en stablecoins pour les transferts de fonds entre les États-Unis et le Mexique

Bando, un service de transfert de fonds entre les États-Unis et le Mexique, utilise les API Enclave MPC de Portal pour mettre en œuvre un système sécurisé de gestion de trésorerie.

Grâce à sa solution sécurisée de conversion entre monnaies fiduciaires et cryptomonnaies, Bando cherche à transformer le paysage financier en Amérique latine. L'entreprise relie la finance traditionnelle et les cryptomonnaies au moyen d'une expérience utilisateur simplifiée et familière pour le marché local. Portal permet à Bando d'ajouter rapidement à sa trésorerie des actifs issus de nouvelles blockchains et de signer des transactions sur plusieurs protocoles DeFi grâce à une simple implémentation d'API.

Comment implémenter les SDK et API de Portal

Portal propose deux produits utiles aux solutions de paiement basées sur Solana.

Portal SDK 

Le Portal SDK offre une connectivité Web3 prête à l'emploi pour les navigateurs de bureau et mobiles. Portal fournit à ses clients des portefeuilles fondés sur le calcul multipartite (MPC), qui utilisent plus précisément des schémas de signature à seuil (TSS). Portal emploie une implémentation dans laquelle deux paires de fragments de clé, avec un seuil parallèle de 2 sur 2, soit quatre fragments au total, garantissent des sauvegardes fiables et une signature rapide.

Enclave MPC API

L'Enclave MPC API permet d'intégrer rapidement un signataire MPC à n'importe quelle application sur Solana. Son installation ne nécessite aucune connaissance spécialisée et ne prend que quelques minutes. Elle s'exécute dans une AWS Nitro Enclave, qui fournit un environnement d'exécution de confiance accessible uniquement par l'application en cours d'exécution. Elle associe ainsi la sécurité du MPC, la simplicité d'une API et la rapidité du calcul côté serveur.

Premiers pas avec l'Enclave MPC API

Quelques minutes suffisent pour envoyer votre première transaction avec Portal en suivant nos guides de démarrage rapide.

1. Demander l'accès

Commencez par demander l'accès afin d'obtenir un compte Developer gratuit auprès de Portal.

2. Créer une clé API

Toutes les requêtes API nécessitent une authentification au moyen d'une clé API client. 

Voici comment créer une clé API depuis votre tableau de bord Portal :

• Cliquez sur Settings
• Accédez à « Test Client API Keys »
• Cliquez sur « New »
• Copiez votre clé API

3. Générer un portefeuille

Générer un nouveau Portal Wallet ne nécessite qu'une seule requête API :

curl -X POST 'https://mpc-client.portalhq.io/v1/generate' \
    -H 'Content-type: application/json' \
    -H 'Authorization: Bearer <CLIENT_API_KEY>' \
    -d '{}'

Les Portal Wallets disposent de tout le matériel de clé nécessaire pour prendre en charge Solana.

4. Signer une transaction

Signer et soumettre une transaction sur la blockchain ne nécessite qu'une seule requête API :

curl -X POST 'https://mpc-client.portalhq.io/v1/assets/send' \
  -H 'Content-Type: application/json' \
  -H 'Authorization: Bearer CLIENT_API_KEY>' \
  -d '{
    "share": "<SHARE>",
    "chain": "solana-devnet",
    "token": "NATIVE",
    "to": "75ZfLXXsSpycDvHTQuHnGQuYgd2ihb6Bu4viiCCQ7P4H",
    "amount": "0.0001"
  }'

Notre endpoint Send Assets simplifie le transfert de tokens natifs ou SPL : un seul endpoint suffit, sans avoir à construire des transactions complexes à signer.

Et voilà !

Vous pouvez créer et tester vos Portal Wallets en quelques étapes simples.

Conclusion

Les créateurs et les entreprises qui souhaitent lancer aujourd'hui une société de paiement constateront probablement que les stablecoins représentent la meilleure technologie disponible pour proposer à leurs clients des paiements mondiaux, sécurisés, rapides et peu coûteux.

Une fois le développement commencé, ils découvriront probablement la nécessité d'intégrer un portefeuille afin de toucher le public le plus large possible. Les entreprises d'infrastructure comme Portal ont été conçues pour aider ces produits à démarrer rapidement sans compromettre la sécurité.